单元十四：数位货币与金融的未来
《天主教社会训导与财务伦理》学生讲义

• 理解什么是加密货币（crypto）、区块链（blockchain）、央行数位货币（CBDC）
• 掌握数位金钱所依赖的“信任系统”
• 思考数位货币带来的自由、隐私、公正、排除等伦理问题
• 用教会社会训导（CST）判断科技是否服务人性与公益
• 练习如何以信仰视角回应“金钱未来化”的世界

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故事 A：加密货币崩盘——“李伟的存款一夜之间消失”

李伟把多年积蓄放进一个加密货币交易平台， 因为朋友说：

> “这是未来，会让你变富。”

一天早上，他打开手机： 平台宣布倒闭。 他的账户余额：**0**。

没有银行保护。 没有政府补偿。 所有钱在数位空间里“消失”。

重点： 加密货币不是魔法钱。 它是一种高风险、无保障的数位资产。

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故事 B：央行数位货币（CBDC）——“新的便利，新的担忧”

某国推出官方数位货币。 人人都能用手机付款。

好处：

• 快速
• 安全
• 无须现金
• 节省成本

担忧：

• 每一笔消费都被记录
• 政府“可能”冻结或限制账户
• 老人、穷人可能不会使用 App
• 小商家失去隐私与议价能力

重点： 数位货币能帮助社会， 但也可能减少自由与隐私。

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1. 数位货币是什么？

• 金钱是“资料”，记录在电脑系统里
• 没有纸张，没有硬币
• 完全靠“信任系统”维持价值

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2. 加密货币（Crypto）是什么？

• 不由政府发行
• 使用区块链技术记录
• 大部分人买 crypto 是为了投机

风险：

• 价格大幅波动
• 容易被骗
• 平台倒闭就血本无归
• 环境成本高（某些币种）

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3. 区块链（Blockchain）是什么？ 简单理解：

它透明、安全， 但速度慢、成本高， 且未必真正“去中心化”。

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4. CBDC（央行数位货币）是什么？

• 中央银行发行的数位版“现金”
• 稳定、安全
• 存在手机 App 里
• 可以“编程”（设定用途、金额等规则）

优点： 快速、稳定、改善金融服务 隐忧： 隐私减少、可能被滥用、排除弱势

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5. 为什么 CST 在这里重要？ 因为数位金钱改变：

• 人的尊严（变资料点？）
• 自由（被记录？被控制？）
• 公益（服务所有人？或只有某些人？）
• 团结（弱势是否被排除？）
• 权力结构（谁掌控系统？）

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圣经光照

• 玛 6:19–21 —— 金钱影响心灵的方向
• 箴 11:1 —— “不公的天平”也可能出现在数位世界里
• 宗 4:32–35 —— 金钱必须服务团体、爱与公益

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社会训导（CST）

• *人的尊严 ：科技不能把人当成资讯产品
• *公益 ：数位货币必须服务全社会
• *辅助性 ：权力不能过度集中
• *团结 ：要特别保护弱者
• *管家职 ：科技必须服务生命
• *技术霸权 （愿祢受赞- LS 102–104）：科技可能变成新的偶像
• *结构性罪 （论社会事务关 - SRS 36–40）：数位系统可能放大不公与排除

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任务 1：用 CST 评估加密货币（Crypto）

思考：

• 是金钱？还是赌博？
• 谁受益？谁受伤害？
• 是否伤害穷人？
• 是否产生新的不公？

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任务 2：用 CST 评估央行数位货币（CBDC）

思考：

• 控制权在哪里？
• 自由与隐私如何受到影响？
• 弱者是否被排除？
• 如何设立保护机制？

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任务 3：为教会提出“数位金钱政策”

例：

• 堂区是否接受 crypto 捐献？
• 区块链是否用来增加透明度？
• 如何保护捐献者的隐私与尊严？

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小组一句话成果：

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思考：

• 我是否过度依赖科技？
• 我最害怕失去的是什么：金钱、控制、还是自由？
• 我如何在未来的牧职中帮助他人使用科技而不被科技奴役？

祈祷：诗 25 —— “上主，请教导我你的道路。”

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写下一句话：

愿主引导你，使你使用科技，不被科技使用； 并使你成为一个能在人心中重建信任、自由与尊严的见证者。